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浅谈工程机械行业债权处置新出路

类别:新闻中心 | 更新时间:2015-12-26 15:01:00 | 人气值:617

我国于1999年成立四家融资管理公司(信达、华融、东方、长城),主要目的是为了处置我国银行多年累积的巨额不良资产。经过15个年头的摸索,从刚开始的因立法空白、无操作经验导致难以剥离和处置不良资产的局面;到迎接银行股改致使银行资产市场化,且流通日益增多;再到今天剥离和处置银行不良资产运作流畅、市场规范。基本建立起了将不良资产变成可运作的资本的处置体系。

  根据目前的情况来看,转让容易、成交价格较高的债权具有以下特点:1、债权有实物抵押、保证人担保、或涉及不动产等;2、债务人资信良好,有稳定的收入、有一定的社会地位等;3、债权已经法定化。(经过诉讼或仲裁)。

  工程机械行业的债权在上述几点上并不占有优势,并且由于其特性导致流转困难。目前工程机械行业的债权数量惊人,但都是处在由厂商和代理商自身消化的状态,如何通过外力消化将是未来工程机械行业必须面对的问题。

  首先分析下工程机械债权的特点:

  第一、债务人分布广泛。

  工程机械行业的债权人为厂家和代理商,债务人为购买机械设备的终端客户。这些债务人分布在全国各地,导致债权实现的成本较高、工作量大。

  第二、债权保障性较低。

  工程机械在采取的低首付、零首付等激进的销售方式时,自然对客户的资信和担保审查上放宽了条件,只要有少量财产抵押、纯粹的保证人担保就可放车。当问题显现后发现实现债权困难重重,通过执行抵押的财产、保证人承担保证责任实现的债权少之又少。

  第三、基建市场低迷,直接影响终端客户还款能力。

  消费性的贷款逾期率最低,因为消费贷款的还款人不依赖于该笔贷款为其创造收益,而生产性贷款的还款人在资金的使用上出现任何问题,将直接影响其还款能力。所以银行想尽办法抢夺消费性贷款市场,而对收益更高的生产性贷款却小心翼翼。如果说消费性贷款时锦上添花,那么生产性贷款就是雪中送炭。

  工程机械行业的债权同样面临这个问题,购买机械设备的终端客户其目的用于生产。如果设备本身、工程项目出现问题将直接影响终端客户的收益,直接导致其丧失还款能力。加之行业不景气,购买设备后处于闲置状态的不在少数,而且目前又看不到市场复苏的明显迹象。
  以上描述的都是直接面对终端客户的,在工程机械行业中债权不仅有对终端客户的,还有厂家对代理商的债权,那这一部分债权又该如何看待。一句话概括:代理商欠厂家的钱,但是代理商也没钱,因为终端客户同时欠着代理商的钱。问题有回到了原点,只要最终用户的经营情况没有得到改善,代理商回款就得不到根本改善。

  既然已经阐述了工程机械行业债权的特点,那么将通过什么手段将这些债权的价值最大化在此笔者提出一些自己的观点。

  第一、端正心态,面对现实。

  马云说过这么一句话:"我告诉大家一个坏消息和一个好消息,坏消息是金融危机不会走了,好消息是大家都一样。"这句话放在工程机械行业太正确了,短时间内别指望这些欠钱的终端用户能够找到工程,并且把欠款还上,但是在这个供大于求工程机械市场中大家都一样。只有主动出击,将债权最大化的实现才能走出困境。

  第二、将债权法定化

  将债权法定化,就是通过诉讼取得胜诉的结果的裁判文书,这样做最大的好处是该债权的事实经过法律认定,欠钱已经是板上钉钉的事实。同时也避免了诉讼时效对债权的影响。

  在诉讼活动中,诉终端客户败诉的机率相对较小,但也不是没有出现过。主要原因是并不是与终端客户的销售合同等其他手续存在问题,往往是因为在诉讼过程中一些错误的操作导致的。当然企业在这面有自己的顾虑,所有案件委托律师诉讼成本较高,让自己企业法务人员诉讼的成本相对较低。如法务人员的诉讼能力不强,其可能是工作中的小失误带给企业的将是几十万甚至上百万的损失。

  所以企业要学会借用外力,第一种外力是让律师直接参与诉讼,第二种外力是加大对法务人员的能力培训。

  第三、充分利用社会力量实现债权。

  工程机械行业现在实现债权降低损失最常用的两种方式:拖车和自行催收,但这两种方式并不足以完全解决债权问题。企业自行催收在市场环境良好、国家个人诚信体制健全的情况下效果会十分显著,因为自行催收的很大一部分工作在于培养客户的还款习惯,而解决逾期欠款上会面临工作量大、催收成本高的问题。拖车是降低损失最直接有效的方式,但拖车后的遗留债权问题同样面临实现难的问题。

  我们需要其他的力量突破债权实现的障碍,社会力量将是我们的有力武器。专业的商账催收公司、律师催收团队、第三方拖车公司、以及有需求购买终端客户债权的自然人,这些将会是今后实现债权的有力渠道。(当然后期我会再详细分析这几类资源的利弊等问题。)

  工程机械行业处于严冬,唯有主动出击、适应市场才是出路。中安德信TM正是看到了这一点,所以我们在为此做不懈的努力。整合社会资源、创建资源共享平台,降低各种实现债权的方式的法律风险将是我们需要攻克的课题。


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